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银监会拟上调国有大行拨备覆盖率至150

发布时间:2020-03-26 12:50:43 阅读: 来源:聚氨酯复合板厂家

本报记者获悉,银监会继去年底要求商业银行提高拨备覆盖率(拨备/不良贷款余额)之后,今年初又提高了标准。

按照新口径,工、农、中、建、交五大商业银行的拨备覆盖率由去年底130%提高到150%,股份制银行大致仍按照150%执行。此消息尚未得到银监会正面证实。

对此,交银国际银行业分析师吕小九认为,如果上调部分全部用税后利润加大计提来解决,对五大行2009年整体的利润影响约为-10%,由此可能带来的是,利润零增长甚至负增长。但如果加大不良贷款核销力度,影响会小很多。

二次调整

商业银行人士透露,银监会在去年底、今年初的短短时间内,密集出手,两度大幅上调拨备覆盖率。

去年12月份,在央行公开宣布放松信贷规模控制不到一个月,银监会就传达了提高商业银行拨备覆盖率的要求。将五大国有银行的拨备覆盖率由原来的100%提高到130%,而股份制银行的拨备覆盖率由原来的100%提高到150%。

在此情况下,不少银行尤其是股份制银行开始在年终大幅提高拨备,以达到监管要求。

某股份制银行告诉记者,该行的拨备覆盖率已经达到152%以上,主要是去年底加大拨备所致,而加大的原因并非主动提高,而是满足监管。

但令商业银行没有想到的是,短短不到一个季度的时间,银监会再次宣布上调,这次上调的主角主要是国有商业银行。

按照新标准,五大国有银行的拨备覆盖率要从130%提高到150%,两次调整累计增长50个百分点。

而对于股份制银行,则在去年底一次性提高到150%的拨备后,口径略有松动。

银监会某人士透露,今年对股份制银行,要根据各行不同的情况,稍微灵活处理,在坚持提高拨备的总体思路下,不低于去年的拨备覆盖率。

除了对于这两类机构进行了调整之外,记者获悉,农村金融机构等目前尚未进行这种调整。

事实上,本次的调整并不出人意料。两会期间,银监会主席刘明康就称,将进一步要求银行提高拨备覆盖率,整个银行业的平均水平要达到150%。

防控不良贷款反弹

对此,某上市银行副行长告诉记者,完全理解这种拨备覆盖率的提高,“由于金融危机加大了经济运行风险,提高风险资产拨备是非常必要的”。

而这个说法与银监会的想法不谋而合。担心不良资产反弹,是银监会本次提高拨备覆盖率的直接原因。对此,中行董事长肖钢上周五接受本报记者采访时指出,不良贷款确实存在反弹可能性。

正是基于这种担忧,银监会在今年的年度工作会议上,首次改变了几年未变的提法,破天荒地不再提不良贷款余额和比例“双降”,而谨慎地改为:由于今年国内外经济形势更趋复杂,银行业金融机构要严格控制不良贷款余额和比率。

某国有大行风险资产管理部人士认为,这一微妙变化背后,反映的正是风云变幻的市场风险。

交银国际的一份报告认为,2009年商业银行的不良贷款余额悲观预测可能达到20%,考虑到贷款规模的扩张因素,2009年度不良贷款率会反弹,但不会反弹太多。

但另一方面,担心不良反弹不等于减少金融支持,对此银监会也一直强调要“加大信贷支持力度,促进经济增长”,而要达到“上规模”与“控风险”的统一,银监会今年的基本做法就是,加强对商业银行资产负债比例管理,不仅要提高拨备覆盖率,而且要提高资本充足率。

去年底,银监会要求全国性股份制银行的资本充足率比例要提高,由原来的8%提高为2009年达到10%,2010年达到12%。

同时并行的另一工作是,提高银行拨备覆盖率要求,以此加强银行抗风险能力。

为了达到银监会提高拨备的要求,不少银行开始在去年底加大拨备覆盖水平。而从各银行目前的情况看,要拨备达标,还有相当的提升空间。

由于各银行2008年年报尚未公布,从2008年第三季度报告看,各银行的拨备覆盖率超过200%的有三家,最高的是招商银行(14.30,-0.29,-1.99%),为220.72%,其次是浦发银行(18.22,-0.37,-1.99%),为215.91%,第三是宁波银行(8.82,-0.15,-1.67%),为201.69%。

除了上述三家银行外,已经上市的四家国有银行的拨备覆盖率基本上维持110%-120%之间,其中,中行的拨备覆盖率为121.49%,工行的拨备覆盖率为121.16%,建行为119.41%,交行为113.84%。

如果以150%计算,这些国有大行大约还要继续提高30个百分点的拨备率。

利润受压

需要看到的是,提高拨备覆盖率是一把双刃剑,它在提升银行的抗风险能力的同时,却会对银行的利润构成侵蚀。

以深发展为例。其在近期召开的临时股东大会上审议并通过了两大议案,其一为08年第四季度新增拨备约人民币56亿元,其二为08年第四季度核销呆账本金及垫付诉讼费折人民币约94亿元。

通过拨备和核销后,深发展预计,2008年12月31日的不良贷款余额约为19亿元,占总贷款比例不到1%,公司拨备充足率预计将超过300%,拨备覆盖率预计约为105%。而按照深发展季报公布的数据显示,截至2008年第三季度,深发展的拨备覆盖率仅为54.59%,是上市银行中拨备覆盖率最低的银行。

但加大拨备、及呆账核销后,将对深发展当年的利润和股东权益形成较大的影响。2008年全年,深发展净利润可能降至约6亿元,较2007年全年净利润26.50亿元降低约77%,折合每股收益约0.20元。截至2008年12月31日,深发展股东权益预计超过160亿元,而2008年9月末其股东权益为183.75亿元。

本次大型国有银行拨备提高到150%的话,按照银监会公布的“截至去年底国有商业银行不良贷款余额为4208.2亿元”,在不考虑对风险资产权重重新评估的情况下,从去年底到今年大约需要多提取拨备1200多亿元,大致相当于工、中、建、交四大上市银行去年前三季度利润(约2391亿元)的50%。

交银国际银行分析师吕小九说:按照去年底130%的拨备覆盖率要求计算后,商业银行今年税后净利润增长约为5%-10%;按照150%的拨备覆盖率,如果全部以税后净利润计提解决,对5大国有银行净利润的影响可能是-10%左右。如此,商业银行今年的利润增长可能为零或者为负。

但他也提出,对利润的影响主要看商业银行采取何种方式提高拨备覆盖率。除了利润计提提高拨备外,另一种提高覆盖率的方式是,加大不良贷款核销力度。如果用这种方法,商业银行对今年净利润的影响可能非常有限。这样一种操作的结果是,商业银行不良贷款余额下降,拨备余额等额下降,而在分子分母同时下降的情况下,拨备覆盖率提高。

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